Risco
As configurações de risco são uma ferramenta poderosa que lhe permite personalizar o cálculo do risco dos seus clientes de acordo com as especificidades da sua organização e da área de negócio em que se insere.
Estas configurações centram-se em três componentes essenciais:
Apenas após a configuração destes três componentes é possível ativar a personalização do cálculo de risco para a sua organização.
Fórmulas de risco
As fórmulas de risco são o centro da configuração de risco, permitindo-lhe especificar os ponderadores de risco a aplicar a cada um dos fatores de risco disponíveis e a aplicar um vasto conjunto de funções à computação do risco.
Existem dois tipos de fórmulas de risco:
Para pessoas singulares: incluindo beneficiários efetivos e representantes
Para pessoas coletivas
Fatores de risco
Para incorporar um fator de risco na sua fórmula basta arrastá-lo para a área de introdução da fórmula. Os fatores de risco encontram-se identificados em caixas a cinzento que se encontram sob área de introdução.
Existem fatores de risco simples, cujo valor se apura tendo em conta apenas um valor e compostos, cujo valor se apura tendo em conta a aplicação de uma função a múltiplos valores.
Estão disponíveis os seguintes fatores de risco na aplicação:
Fórmula de risco para pessoas singulares
Classificação da pessoa singular: no caso de existência de várias classificações, os seus níveis de risco são somados ou é considerado apenas o nível mais elevado, consoante se definida no separador "Pessoas Identificáveis" a função Soma ou Máximo, respetivamente.
Nacionalidades: no caso de existência de várias, é considerado apenas o nível de risco mais elevado.
Local de nascimento
País de residência
Existência de notícias adversas
Suspeição da pessoa singular ou documentação apresentada
Fórmula de risco para pessoas coletivas
Setores de atividade: no caso de existência de vários, é considerado apenas o nível de risco mais elevado.
Países de operações: no caso de existência de vários, é considerado apenas o nível de risco mais elevado.
Classificação da pessoa coletiva: no caso de existência de várias classificações, os seus níveis de risco são somados ou é considerado apenas o nível mais elevado, consoante se definida no separador "Pessoas Identificáveis" a função Soma ou Máximo, respetivamente.
Representantes da pessoa coletiva: no caso de existência de vários, é considerado apenas o nível de risco mais elevado.
Titulares de Órgãos de Administração/Gestão: no caso de existência de vários, é considerado apenas o nível de risco mais elevado.
Titulares de Ações/Direitos de voto: no caso de existência de vários, é considerado apenas o nível de risco mais elevado.
Beneficiários efetivos: no caso de existência de vários, é considerado apenas o nível de risco mais elevado.
País de constituição
País da sede
Data de fundação
Existência de notícias adversas
Suspeição da pessoa singular ou documentação apresentada
Sintaxe da fórmula
As fórmulas utilizadas têm a mesma base que as fórmulas de Excel. Como tal, devem começar com o símbolo "=".
Estão disponíveis todas as funções que existem no Excel, devendo estas ser escritas em maiúsculas. Ex: SUM(), MAX().
A separação de valores deve ser feita utilizando a vírgula. Ex: MAX(1, 2).
As casas decimais devem ser especificadas com um ponto final. Ex: 1.2.
Categorias de risco
A computação do valor do risco não possui significado próprio, sendo necessário enquadrá-lo nos intervalos das categorias de risco, que podem também ser definidos por utilizador.
A definição destes intervalos pode ser efetuada no separador "Categorias".
Para além dos intervalos, é ainda possível definir um estado de aprovação automático que aprova ou rejeita o cliente consoante a categoria de risco no momento da submissão.
Níveis de risco
Os níveis de risco são os componentes mais elementares do cálculo do risco.
Estes podem ser definidos para cada um dos fatores de risco nos respetivos separadores.
A modelação do risco é uma área técnica e complexa, sendo importante o envolvimento de especialistas que o poderão ajudar em todas as etapas do processo. Caso tenha alguma questão, não hesite em contactar-nos.
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