Categorização do risco

Metodologia

O modelo de risco criado pela PEPData foi desenvolvido de forma a ser flexível, mantendo um grau de simplicidade que o permite ser facilmente compreendido. Este é composto por 3 categorias distintas de risco com os seguintes limites (em pontos):

• Baixo: [0 - 1[

• Médio: [1 - 2[

• Alto: 2+

Cada transação é enquadrada nas várias categorias de risco tendo em consideração os seguintes critérios:

• Valor da transação

  • Caso o valor da transação seja entre 20 000€ e 50 000€

    • Aumenta o risco em 1 ponto.

  • Caso o valor da transação seja superior a 50 000€

    • Aumenta o risco em 2 pontos.

• Tipo de bens transacionáveis:

  • Caso o tipo de bem seja considerado de elevado risco elevado

    • Aumenta o risco em 2 pontos.

• Existência de suspeição:

  • Caso suspeite da documentação apresentada ou da transação em si.

    • Aumenta o risco em 2 pontos.

• Método de pagamento

  • Transferência bancária:

    • Caso o pagamento tenha sido realizado através de um banco não residente em Portugal

      • Aumenta o risco em 2 pontos.

  • Moeda virtual:

    • Caso o pagamento tenha sido realizado num ativo virtual não regulamentado

      • Aumenta o risco em 1 ponto.

    • Caso o pagamento tenha sido realizado através de uma entidade que não esteja registada para o exercício de atividades com ativos virtuais

      • Aumenta o risco em 2 pontos.

• Combinação entre Método de pagamento e Montante:

  • Pagamentos em numerário:

    • Caso o somatório dos pagamentos em euros (€) feitos por entidades individuais seja igual ou superior a 3.000€

      • Aumenta o risco em 2 pontos.

    • Caso o somatório dos pagamentos em moeda estrangeira feitos por entidades individuais seja igual ou superior a 10.000€, após feita a respetiva conversão

      • Aumenta o risco em 2 pontos.

    • Caso o somatório dos pagamentos feitos por entidades coletivas seja igual ou superior a 1.000€

      • Aumenta o risco em 2 pontos.

• Intervenientes da transação:

  • Caso existam intervenientes com risco medio

    • Aumenta o risco em 1 ponto.

  • Caso existam intervenientes com risco alto

    • Aumenta o risco em 2 pontos.

• Ativos virtuais regulamentados:

  • Bitcoin (BTH);

  • Ethereum (ETH)

• Pode consultar aqui a lista de entidades portuguesas registadas para o exercício de atividades com ativos virtuais.

Nota: o nosso algoritmo de cálculo de risco está em constante desenvolvimento. Caso tenha alguma proposta de melhoria ou especificidade da sua área profissional não hesite em contactar-nos.